通販型自動車保険が通常の自動車保険よりも安い大きな理由は、代理店を通さない通販なので、その分コストが抑えられているためです。しかし、それだけではありません。

自動車保険に限らず、保険料というのは、すべてリスクに応じて金額が決まります。通常の自動車保険はリスクの設定が大雑把で、一律に近いものになっていました。しかし直販である通販型自動車保険は、車の使用目的や走行距離、車種など、個々のユーザーのリスクを細かく算出し、事故を起こす確率が低い人の保険料を安くする仕組みをとっているのです。

リスクを算出するにあたって、何を重視するかは保険会社によって違いますが、たとえば走行距離を重視している会社では、年間走行距離が多い方の場合、保険料はそれほど安くなりません。逆に頻繁に車に乗っていない方、レジャーのとき以外はあまり車に乗らない方の場合は、保険料が安くなります。

年齢によるリスクを重視している会社もあります。統計によれば20代前半の人と65歳以上の人は事故を起こしやすいことになっています。ですから、保険会社によってはこの年齢の方は保険料が安くならないことがあります。

車種によっても安くならない場合があります。たとえばスポーツタイプの車はスピートを出して走行する可能性が高いので、安くなりにくい車種です。そのほか、統計的に事故が多い車種も安くならないようです。

通販型自動車保険は安いというのは、条件づきでのことで、誰に対しても安くなるわけではありません。自分の車の乗り方と、保険会社の保険料の算出法を考え合わせたうえで、上手に節約してください。

自動車保険の補償は大きく分けると、以下のの3つの保険で構成されています。
（1）第三者に迷惑をかけた場合に、その損害の賠償を補償する対人・対物の賠責保険。
（2）契約している車に乗っていて怪我をした場合に補償される傷害保険。
（3）契約している車を補償する車両保険。
このうち保険会社によって補償内容が大きく変わってくるのは、二番目の傷害保険です。

傷害保険には大きく分けて搭乗者傷害保険と人身傷害保険とがあります。

搭乗者傷害保険は、保険の契約をしている車に乗っていて運転者や同乗者が死亡したり怪我をした場合に支払われる保険です。怪我をした場合には医療保険が支払われるのですが、医療保険の支払いには、入院や通院に合わせた日数払いと、部位や症状別に支払われるものの2種類があります。加入する前にその違いをチェックしておくことをお奨めします。

また、第三者に迷惑をかけた場合に支払われる賠責保険ですが、これは示談にならないと支払われません。たとえば100％相手の非によって事故に遭った場合でも、示談にならないかぎり相手の賠責保険の支払いを受けられないのです。示談には1年や2年かかることもありますから、その間の支払いが大変です。このとき、人身傷害保険に入っていれば、相手との示談が済んでいなくても、過失割合に関わらず契約額の範囲内で損害額の全額が支払われます。

人身傷害補償と搭乗者傷害は補償内容が重複しており、両方に入ると保険料が割高になってしまいます。少しでも保険料を安くしようとすれば、どちらか一方を選ぶことになります。ふつうは人身傷害補償保険を選ぶでしょう。第三者と事故があった場合に、相手からの支払いを待たずに自分の保険で賄えるからです。
保険会社によっては、人身傷害補償に加入していれば搭乗者傷害は不要にして、保険料を安くしている会社もあります。

とはいえ搭乗者傷害保険は一概に必要ないとは言いきれません。人身傷害補償は全ての損害額が確定しないと支払われませんが、搭乗者傷害保険は即座に支払いを受けられるからです。

保険料を安くしたいなら人身傷害補償のみ、万一の場合にすぐに保険金を受け取りたいなら搭乗者傷害も検討すべきでしょう。

また、搭乗者傷害保険については、支払いに制限のある保険会社もあるので、選ぶ場合は十分に内容をチェックしてから選ぶようにしましょう。

自動車保険の保険料をなるべく低く抑えたいという方には、ネット加入ができる自動車保険がお薦めです。代理店で販売している保険とちがって、業務を委託している代理店へ支払う必要がないため、その分、保険料は安くなっています。

補償内容と保険料の価格とのバランスを見ながら、一人一人に最適な自動車保険を選びましょう。

人身でも物損でも、自損事故でも、その時に現場で確認すべき点がありますから、覚えておきましょう。
まず、交通事故を起こした場所の住所です。
それから交通事故を起こした時の時間、その日のその時間の天候、道路の状況、相手があれば、その相手の名前、連絡先、事故車両の車種、ナンバー、事故状況、届け出警察署、担当者氏名を確認しておきます。

とっさにこの確認事項が頭に浮かべばいいのですが、交通事故で頭の中はパニックです。
こういう確認が必要というメモを、車に入れておくと安心です。

その現場で、当日に確認できないこともあると思いますが、事故の相手の住所、氏名だけはしっかり聞いておくことが必要です。
また、携帯電話にはカメラ機能がほとんどついていると思いますから、事故の状況写真や相手車両の写真、物損個所の写真など、撮影できればしておきましょう。

ノンフリート多数割引は、一つの証券で、３台以上の契約がある場合、その台数によって保険料が値引きになるというものです。
車を何台も所有している家族もたくさんいると思います。
ノンフリート多数割引を知っておきましょう。

イモビライザー割引というのもあります。
イモビライザーというのは、車やバイクの盗難防止装置のことです。
所有者以外の人が、車体に何か操作をしようとすると、エンジン点火回路が自動的に遮断される、という機能です。
このイモビライザーのメーカー純性のものがついている場合、割引となります。

福祉車両割引は、厚生労働大臣が指定する告示に規定される車で、消費税が非課税となっている福祉車両について保険料を割引するというものです。
つまり身体に障害のある方が運転する対象車両ということですね。

それから警察に事故の届出を行います。
自動車保険の任意保険に加入しているようであれば、その保険会社に連絡をし、指示を仰ぎましょう。
自動車の修理が必要という場合には、自動車修理工場に連絡が必要になりますし、車が動かなくなってしまった、ということであれば、レッカー、もしくはJAF（加入している場合）に連絡を取ります。

任意保険に加入していないというドライバーでも、人身事故の場合自賠責保険の請求ができますから、必ず警察に事故届を出すようにしましょう。

人身事故の場合には、自分が加害者で怪我などがない場合、その場で現場検証などを行うことがあります。
事故の状況を説明するときに、自動車保険の担当者の方がいれば、心強いですよね。
人身事故は、自分もショックですし、加害者の方、またご家族の方にも大きなショックとなります。
できる限りの補償を行うためにも、自動車保険の任意保険に加入しておくべきだと思います。

新車割引は、普通乗用車、小型乗用車、軽四輪乗用車の自家用乗用車で、新車登録月から25ヵ月間、割引が適用されるというものです。
この割引率は、自動車保険の会社によって微妙に違いますので、確認してみましょう。

またセカンドカー割引というものがあります。
私の住むところがそうですが、車がないと、本当にどこに行くにも不便なところです。
電車やバスなどの交通の便が非常に悪い所に住んでいると、家庭で車を2台、3台保有しているというところも少なくありません。
そういう場合に適用されるのが、セカンドカー割引、複数所有新規という割引です。

１台目が１１等級以上という場合、２台目の保険は７等級が適用されますから、保険料が違ってきます。
２台目の契約が、同居の親族で新規契約であれば適用となります。

まず、警察に事故届出を行う義務があります。
自動車保険を使用する場合には、必ず自動車保険会社に連絡し、対応をあおぎましょう。
自動車修理が必要という場合には、自動車の修理工場等へ連絡します。
もし車が動かないという状況であれば、修理工場へ、JAFへ加入していれば、JAFへ連絡しましょう。

交通事故で、対物に対する賠償責任がある場合には、壊してしまった対物の持ち主、所有者に連絡し、対物保険の手配を自動車保険会社に依頼します。

相手がいない交通事故、つまり自損事故という場合でも、自動車保険を使用するようなら、自動車保険会社にすぐ連絡を取りましょう。
今の自動車保険会社は、２４時間対応しているところが多いので、どんな時間でも受付をしてくれると思います。

代理店経由で契約し、自動車保険の担当者がわかるようであれば、その担当者に連絡を取ります。
もちろん、自損事故でも、同乗者がけがをしてしまったなどの場合には、状況を確認し救急車の手配、警察への届出が必要になります。

テレビで自動車保険のコマーシャルでも、ゴールド免許だとお安くなりますといっていますが、無事故無違反の優良運転者には、しっかりお得なことがあるのです。

ゴールド免許保持者が、自動車保険契約の記名被保険者本人であれば、このゴールド免許割引が適用となります。

交通事故は起こしたくて起こす人はいないはずです。
でも、自分で起こすつもりがなくても、もらう事故があったり、ふとしたことで起こしてしまう事故もあります。

万が一、という場合に備えての自動車保険ですから、普段使うことがないと、無駄だな・・？と思ってしまいますが、万が一のことが起こったとき、本当に入っていてよかったと思うものです。
家計を預かるものとしては、少しでも保険料が低い方がいい、でも補償はしっかりしておきたいと考えますから、こういった条件付きの特約をしっかり利用して、賢く安く自動車保険を契約したいものですね。

家族限定特約は運転者を記名被保険者本人と、その家族で限定するという特約です。
家族とは、同居の親族及び別居の未婚の子供となっています。
被保険自動車を乗るのは、同居の家族か別居の未婚のお子さんという場合には、この特約条件がはまりますから、利用するとお得になります。

夫婦限定特約は運転者を記名被保険者本人、そしてその配偶者にすることで割引になる特約です。
夫婦以外にその車を運転しないというご家庭は多いと思います。
うちもそうですが、この特約を付けると割引になりますから、お得です。

お子さんが別居していても、帰省した時に家族の車を運転するということなら、家族限定特約、お子さんが成人している、またお子さんが運転することはないという場合には、夫婦特約にすればいいと思います。
割引率が違いますから、ご家庭の状況をよく考慮して決めましょう。

任意の自動車保険に加入するときに、等級という言葉をよく耳にします。
この中の、等級別料率制度をご紹介しておきます。

自動車保険に初めて加入したという場合、等級は6等級から始まります。
基本的に1年間無事故の場合、1等級プラスとなり、割引契約になります。

事故の率が高い若い世代の契約の場合、事故をする確率も高くなるので、どの保険会社もリスク細分化することによって割増しの料率となっているようです。
等級は、1等級から20等級まであります。
最初は6等級、割増30％です。
21歳未満不担保の場合、割増が10％、その他の年齢限定の場合には、割増0％からのスタートとなります。

契約してから1年たたないうちに、交通事故等を起こし、自動車保険を利用すればその等級はマイナス３！これは大きいですよね。
無事故無違反をしっかり継続していきましょう。
複数車を所有しているという場合には、年齢を問わず、7等級からスタートとなります。

交通事故によって等級が下がると、自動車保険の保険料も上がるので、小さい自損事故などの場合、保険を利用せずになおす、という方もいますよ。

以前、車両保険に入る前に、当て逃げをされてなくなく自腹をきったことがあります。
それ以来、車両保険は高くても入るようにしています。
分割で支払いができますから、やはり入っておくほうがいいと思いますし、一般車両保険やエコノミー車両保険など、選択肢も広いので、かけておくべきだと思います。

相手のある事故でも自損事故で、過失割合によって車の修理代の全額をもらえないと気があります。
そういった場合に、車両保険に加入しておけば、足りない部分を補うことができるわけです。
また交通事故の相手が、賠償する資産を持っていないという場合でも、車両保険に入っておけば、修理を行うことができるのです。

保険会社によって、この車両保険の内容は違います。
補償範囲などが違ってくるので、必ず確認してから加入するようにしましょう。

人身傷害保険は、人身傷害補償特約という場合もありますが、保険会社によってその内容に違いがありますから、しっかり確認をすべき保険です。

一般的に、交通事故が起きて、相手方と示談をするとか、加害者が逃げてしまった場合その捜索だとか、また入院通院の費用などの確定に時間がかかるという場合、すぐに保険金がおりずにお金を用意できないということもでてきます。
しかし、人身場外保険は、過失割合などに関係なく、その限度はありますが、必要な金額を算定し先に立て替え払いできるという強みがあります。

相手方の自賠責保険などから補償が支払われる場合、立て替え払いした金額は、自賠責保険からその任意保険会社に支払われます。
人身傷害保険は、治療費や休業補償、死亡、後遺障害、などを「発生した損害額を過失割合に関係なく」保険金額を限度として補償してくれるのです。
お金を支払う必要がある・・・というときに、そのお金がない、ということもあるでしょう。
そんなとき、強い味方になってくれるのが、この保険です。

もし、その限度額を大幅に超えるような損害賠償金となれば？
そう、支払うことができず、自分の家族もそうですが、被害者の家族の方々に心の苦しみばかりか、経済的な負担もかけてしまうことになるのです。

自賠責保険の支払限度額では足りない部分を補う保険が、対人賠償保険となります。
死亡、後遺障害（過失利益、慰謝料など含む）、治療費、休業補償費、慰謝料・・・これらを補償する自動車保険です。

もちろん、自賠責保険の損害賠償限度額を超えた部分についての支払となります。
任意保険の対人賠償保険の賠償金額は、最高で無制限まで加入できます。
万が一の時にかけるのが、保険ですから、事故を起こさなきゃいいんだろう？という方もいます。
でも、交通事故というのは起こしたくなくても起こしてしまうものです。
万が一の備えは、万全にしておくべきです。

この対物賠償保険には、相手の車の修理費用、再購入費用、またこの交通事故によって生じた休業損害なども補償されます。
また、ペットなどが一緒にけがをした、死亡させてしまった、という場合にも、補償されます。

限度額は、無制限まで加入できます。

交通事故を起こした場合、物損という部分だけでも非常に大きくなる場合があります。
例えば信号機、電柱、民家などにぶつけた場合、その補償は大きなものとなります。
御店の看板などでも、最近は液晶の非常に凝ったものが多いので、そういったものを壊した時には、本当に高額な補償となるでしょう。
車の修理費用だけでも、かなりの金額になると思いますから、やはり対物賠償保険は加入しておきたい保険となりますね。

一般的には加害者が保険請求を行いますが、自賠責保険のほかに任意保険に加入していれば、任意保険の保険会社が代行で手続きをしてくれます。
万が一、過失割合のトラブルなどが行ったとき、加害者がなんの手続きも行ってくれないという場合には、被害者からの請求もできるようになっています。

交通事故は人と傷つけるだけではなく、物も壊す場合がほとんどです。
また被害者の怪我の補償が、上限120万円で収まればいいのですが、大きな怪我になれば上限をすぐに超してしまいます。
さらに、損害賠償金が3000万円以上になれば、その足らない部分は、個人で負担することになります。
とても、個人で負担できるような額ではありせん。

そこで、自賠責保険の補償では足りない損害賠償部分と、車やものに対する物損の部分の補償を、任意保険で受けるように加入するのです。